Si tú sabes por dónde iniciar a arreglar tus finanzas personales Es muy fácil y muy rápido, vas a ahorrar mucho tiempo Vas a evitarte muchos errores que las personas A veces comenten cuando intentan arreglar sus finanzas personales y no tienen ni idea por dónde empezar Tú tienes una ventaja, que es saber dónde vas a iniciar, done vas a empezar a arreglar esas finanzas y no va a ser un ensayo error, sino vas asegurándote el éxito poco a poco sin necesidad de retroceder ahora debemos mirar por donde es que debemos empezar.
El primer paso es muy sencillo, pero la mayoría de personas no lo hacen de pronto por el tiempo que hay que invertir en esto, o de pronto por lo tedioso que se puede hacer, pero lo mejor, lo más recomendable, lo más efectivo es empezar a realizar un presupuesto.
En la descripción encontrarás un enlace donde te va a llevar a un vídeo donde puedes mirar cómo hacer un presupuesto, también si lo prefieres puedes hacer clic acá en este momento para ver este vídeo Ahora bien, vamos a mirar que es lo que debemos hacer cuando hacemos un presupuesto que tomamos en cuenta Lo primero que hay que tomar en cuenta es los ingresos que se recibe, un presupuesto puede ser familiar, personal, en pareja o todos a la vez, no hay problema pero si tu quieres arreglar tus finanzas personales, es mejor empezar por un presupuesto personal, es decir que solamente te incluya a ti, lo primero que debemos poner son los ingresos que percibimos mensualmente, si solamente es uno pues se coloca uno y cuanto es, si de pronto se trabaja por comisión o el sueldo no es lineal, sino que poco a poco va subiendo o un mes sube, otro mes baja, tienes un sueldo básico más comisiones, entonces es bueno colocar tu sueldo básico y un promedio de lo que hacer, no de lo que podrías hacer, ni lo que más poquito has hecho, sino un promedio, como se saca ese promedio: Vas a sumar todo lo que has ganado en comisiones y luego lo divides por el numero de meses que has comisionado y ahí está el promedio, eso se lo sumas a tu salario básico, y ahí tenemos el primer ingreso, si hay más como arriendos, derechos de autor, un trabajo adicional, otras cosas que de pronto te generen ingreso entonces vamos a ponerlo ahí como otros, o lo puedes diferenciar escribiendo que es ese ingreso, se suman todos y se tienen los ingresos, luego vamos a mirar cuales son las deudas, las obligaciones fijas que tenemos mensualmente, hacer el mercado, pagar los servicios, el colegio de los niños, la universidad, todo eso.
¿Cuáles son esas obligaciones, o esos egresos fijos?; los que no puedes evadir. Donde los evadas entonces vas a tener muchos problemas, si de pronto en un mes no pagas el servicio de la luz por ejemplo, entonces no vas a tener luz, es un problema. Si no pagas el gas no vas a tener gas, si no pagas el colegio de los niños, no los dejan entrar. Cosas así.
Esos son los fijos, los variables entonces son aquellos que se pueden omitir y no pasa nada, comprar ropa, ir al cine, ir a cenar afuera, ir de vacaciones, ir de viaje, todas esas cosas que no pasa nada si no lo hacemos son los variables.
Entonces hay que aprender a diferenciar de los fijos, de los variables; que cada seis meses nos vamos a San Andrés, o cada seis meses nos vamos a Panamá que porque es el cumpleaños de la niña, luego de la esposa entonces...No esos no son fijos, esos son variables.
Los fijos, ya sabes son obligaciones... La colegiatura, la universidad, servicios públicos, la gasolina: Eso es otro fijo, porque si no le pones gasolina a tu vehículo, no va a funcionar. Ahora, ¿cómo vamos a diferenciar los gastos que son anuales, y nuestro presupuesto, si lo estamos haciendo ,mensual, ¿cómo hacer parta diferenciar o para saber, o para sacar, cuánto pagamos por mes, por cada cosa que es anual?; por ejemplo el seguro, el seguro es anual, ¿cómo hacemos para colocar cuanto debemos pagar mes a mes?.
Lo primero que vamos a hacer es dividir ese valor total anual en 12, ahí nos va a sacar cuánto debemos pagar mes a mes, ahora si queremos hacerlo diario, entonces esa cantidad la vamos a dividir entre 30, 30 porque son valor diario, y es muy bueno hacer eso porque podemos saber cuánto estamos ganando diariamente y cuanto diariamente está saliendo de nuestro bolsillo. El objetivo del presupuesto son dos: Primero, mirar que gastos debemos omitir o podemos omitir, ¿cuáles de esos gastos que tenemos ahí son buenos quitarlos, cuáles no nos convienen? segundo, cuántos son nuestros ingresos, nuestros activos, para así empezar a aumentarlos, cada vez tener muchos más activos, y menos pasivos. Eso siempre es la ley, o es el objetivo que debemos cumplir: Menos gastos, más ingresos.
Es útil que para realizar este presupuesto guardemos las facturas, pidamos siempre facturas.
Lo que yo siempre hago y me resulta muy útil es pagar con la tarjeta débito todo lo que yo consumo. ¿Esto en que me ayuda?. Púes yo tengo un registro de todo lo que he consumido, mensual o diariamente. Cuando voy a un centro comercial y salgo de pronto con mi hija a una diversión, a comprarle algo, cualquier cosa, pago con la tarjeta débito. por qué? : Primero porque no me van a cobrar el utilizar la tarjeta débito para pagar, y segundo me permite tener un control de los gastos, puedo mirar por internet que fue lo que compre, cuánto me valió, mes a mes con el extracto yo estoy viendo, cuanto salió de mi cuenta y cuanto ingresó, es muy útil, adicional que me dan el voucher, me dan las facturas y tengo un soporte físico también, además de ese virtual, tengo un soporte físico.
Ese soporte físico lo guardo en una carpeta, siempre, siempre, siempre en una carpeta, y a final de año también resulta útil sumar todos esos gastos y ver cuanto se gastó, ahí vemos lo que está saliendo de nuestro bolsillo realmente, si no tienes tarjeta débito o de pronto hay comercios que no aceptan tarjetas de débito también, como la tienda del barrio, pues en una tienda de barrio yo no puedo comprar con tarjeta débito ni crédito ni pagar con cheque, toca pagar con efectivo...y si no dan factura, como la tienda del barrio, es muy fácil, tu a penas hagas esa compra, esa transacción, llegas a la casa y anotas en un papel: " compré...tanto tanto tanto" y la fecha. y la guardas en una carpeta, es una hojita y en esa hojita vas anotando todo.
Cuando te den la factura, entonces guarda la factura en esa carpeta y ahí llevas un control de tus gastos y tienes un soporte para realizar tu presupuesto.
Vamos al segundo paso para mejorar nuestras finanzas personales, si te pareció fácil el primer paso este va a ser mucho más fácil.
Se trata de pagar más del pago mínimo.
El pago mínimo es el mínimo pago como su nombre lo dice de una obligación financiera que hemos adquirido.
Es lo mínimo que hay que pagar, mes a mes.
Por ejemplo, si tu compraste un coche a 36 meses, las cuotas te quedan de...100 dólares, esos 100 dólares es el pago mínimo, pero tu puedes pagar más de los cien dólares.
Por ejemplo pagas 200 dólares, estás pagando el doble del pago mínimo, quiere decir que tu deuda va a demorarse la mitad de los 36 meses, vas a pagar la mitad de los intereses, y eso es en todos los productos financieros que adquiramos a crédito, con una tarjeta de crédito pasa exactamente lo mismo, el pago mínimo puede ser de 20 dólares, pero tenemos cien dólares y pagamos con esos cien dólares y ahí recortamos intereses y tiempo de pago, y posibles moras, posibles reportes, todos esos problemas que acarrea el no pago y estaremos un poco más tranquilos. Eso es para las deudas que hemos adquirido, pero yo espero que no adquieras deudas para comprar pasivos de aquí en adelante. Mira este vídeo que aparece acá, está cajita que aparece acá donde vas a ver como endeudarte sanamente para crear activos. Si quieres verlo al final de este vídeo en la descripción está el link para que lo veas.
La regla número uno para el endeudamiento es no endeudarse para comprar pasivos, te puedes endeudar, las deudas son buenas, son fantásticas, los malos somos nosotros que utilizamos esas deudas para comprar pasivos, para comprar un carro, para comprar un televisor, para comprar un equipo de sonido, para comprar una sala, para comprar un celular, eso no funciona así ¿para qué vamos a endeudarnos para comprar activos? : para comprar una casa, pero si en la casa no vivimos nosotros, porque una casa donde nosotros vivimos es un pasivo, pero si la ponemos en renta, es un activo.
Nos podemos endeudar para eso: Para comprar una casa que nos de renta, no para irnos a vivir allá, sino que nos de renta. También podemos comprar un carro pero no un carro para utilizarlo nosotros, sino para ponerlo a trabajar, de pronto para alquilarlo para algún turista, para ir a recoger personas en el aeropuerto y dejarlo en su casa, para todo este tipo de situaciones podemos utilizar un carro, para ganar dinero. Cuando compramos cosas que nos den dinero, se convierten automáticamente en un activo, pero si compramos algo que nos saca dinero, se convierten automáticamente en un pasivo, si quieres conocer más a cerca de este tema también en la descripción está el link para que vayas y mires acerca de que son pasivos y que son activos y aprendas a diferenciarlos.
Así que si tienes una deuda, paga más del pago mínimo. Eso es lo primero que debes hacer si ya adquiriste deudas, más que el pago mínimo, para qué?, para pagar ,menos intereses, para estar menos tiempo endeudado y obviamente parea evitar moras, para evitar reportes.
Si no has adquirido deudas, pero te dieron una tarjeta de crédito, felicitaciones haz has tenido la mejor forma de viajar gratis, utiliza esta tarjeta de crédito para pagar tus compras a un mes, compra absolutamente todo lo que quieras con esa tarjeta de crédito pero paga a un mes, sólo si sabes que puedes pagarlo y tienes el dinero en tu casa, en el banco en el bolsillo, si tienes el dinero paras pagar eso que vas a comprar a crédito, cómpralo y a final de mes paga eso, no dejes que pase el siguiente mes, puedes comprar en la fecha de corte para que te den y 60 días, puedes informarte ,mucho mejor con tu banco, para que te diga la fecha de corte y todos esos datos que nos interesa saber.
Adicional vas a tener millas para viajar gratis, eso es fantástico. Utiliza muy bien tus deudas y si ya las adquiriste ya sabes paga más del pago mínimo, si no las has adquirido, y vas a adquirirlas con tarjetas de crédito paga a un mes.
Pasamos entonces al...tercer paso. Simplifiquemos nuestra vida.
Muchas veces las personas viven en estratos sociales que no pueden pagar, que no pueden sostener, viven en casas que no pueden pagar, compran ropa que no pueden pagar. Se la pasan su vida como un teatro, no es la vida de ellos, simplemente están mostrándole al espectador algo que el espectador quiere ver. Pero detrás de bambalinas las cosas son muy distintas, hay personas que viven en estratos altísimos con carros súper lujosos, casas súper lujosas, pero si miramos la cuenta bancaria están en menos cero, no están no siquiera en ceros, en menos cero, están endeudados, no pueden más con las deudas están hasta acá de deudas, y si llegan a quedarse sin trabajo, ahí es la peor catástrofe que les puede ocurrir a estas personas, lo peor es que al estar centrados en esas deudas, en vivir en ese estilo de vida, no se preocupan por tener más ingresos, más activos que permitan sustentar esa vida en un futuro, sino que simplemente centran todas sus fuerzas en ese trabajo actual que tienen, ahí es cuando ocurren las catástrofes financieras, las personas ya no pueden pagar más, los bancos tienen su plata prestada a las personas y esas personas no pagan, y bienvenida nueva crisis económica.
Hazte un favor, y hazle un favor a la economía: Simplifica tu estilo de vida, que como tu estés, no solamente lo puedas pagar, sino te sobre dinero.
No hay necesidad porque irse a vivir solo, no hay necesidad de ir a comprar una casa, no hay necesidad de viajar fuera del país, nosotros podemos ser felices simplificando nuestro estilo de vida, sabiendo que al principio podemos pasar por algunas dificultades, pero poco a poco y en un mediano plazo mejoraremos nuestra situación, porque estaremos aumentando nuestros activos, aumentando nuestros ahorros, mejorando nuestras inversiones y nuestras finanzas personales serán mucho mejores.
Vamos al último paso.
El último paso para mejorar nuestras finanzas personales es... Ya lo he dicho a través de todo este vídeo, y al final del vídeo quiero cerrar con este broche de oro: Crear activos.
De nada sirve hacer un presupuesto, de nada sirve pagar a un mes, de nada sirve esto que te he dicho si no empiezas a crear más ingreso, más activos, tienes que preocuparte por eso, por crear muchos más activos, lo importante de esto es que cada vez vas a tener un estilo de vida mejor, vas a tener un estilo de vida que puedas pagar y adicional vas a tener más ingresos, vas a crear muchos más ingresos, vas a estudiar para invertir, vas a invertir mucho mejor, esto es lo importante de tener más ingresos. Adicional que no vas a depender de solamente un ingreso, si se cae una compañía, si se cae tu empresa, si se cae dónde estás trabajando, no importa porque tú tienes muchos más ingresos que estarán trabajando por ti o tú trabajando por ellos, no necesariamente deben ser ingresos pasivos, también pueden ser ingresos que tú estás trabajando actualmente, puedes tener variedad de ingresos que sustenten la vida que tú quieras tener.
Jose Bazán
Estoy convencido que la información es poder, si careces de ella estás en graves problemas, por lo tanto tienes que mejorar tu información o renovarla. Gracias por visitar este Blog.
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